Kata fintech adalah kombinasi dari kata financial dan technology. Ini menggambarkan penggunaan teknologi untuk memberikan layanan dan produk keuangan kepada konsumen. Fintech dapat berada di bidang perbankan, asuransi, investasi dan apa pun yang berhubungan dengan keuangan. Meski tergolong baru, fintech sebenarnya bukan hal baru. Teknologi selalu mengubah industri keuangan. Namun internet, dikombinasikan dengan meluasnya penggunaan perangkat seperti smartphone dan tablet, berarti kecepatan perubahan ini telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir. Fintech mengubah dunia keuangan bagi konsumen dalam berbagai cara. Misalnya, Anda sekarang dapat membuka rekening bank melalui internet, tanpa mengunjungi bank secara fisik. Anda dapat menautkan akun ke ponsel cerdas Anda dan menggunakannya untuk memantau transaksi Anda. Anda bahkan dapat mengubah ponsel cerdas Anda menjadi dompet digital dan menggunakannya untuk membayar berbagai hal menggunakan uang di akun Anda.
Fintech juga dengan cepat mengubah industri asuransi dan investasi. Penyedia asuransi mobil sekarang menjual asuransi berbasis telematika di mana pengemudi dipantau menggunakan data yang dikumpulkan melalui ponsel cerdas Anda atau black box yang dipasang di mobil Anda. Data ini kemudian dapat digunakan untuk menentukan berapa banyak Anda membayar polis asuransi Anda. Di masa depan, dimungkinkan untuk membeli asuransi dalam jangka pendek atau bayar sesuai pemakaian. Kemajuan teknologi berarti konsumen juga dapat berinvestasi melalui internet dengan basis eksekusi saja tanpa interaksi tatap muka. Pada waktunya, Anda mungkin bisa mendapatkan saran keuangan otomatis atau saran robo dengan sedikit atau tanpa interaksi manusia.
Baca Juga : Mengenal Teknologi Fintech dan Contohnya Sebagai Keuangan Digital Masyarakat Modern
Daftar Isi
Mari Mengenal Pengertian Fintech
Istilah fintech (Financial Technology) mengacu pada perangkat lunak dan teknologi modern lainnya yang digunakan oleh bisnis yang menyediakan layanan keuangan otomatis dan impor. Kemajuan yang cepat dan inovatif seperti pembayaran seluler mengubah cara banyak orang mengelola keuangannya. Pelanggan yang paham teknologi, terutama kaum milenial, mengharapkan transfer uang, pinjaman, pengelolaan pinjaman, dan investasi menjadi mudah, aman, dan terukur, idealnya tanpa bantuan seseorang atau kunjungan bank.
Produk-produk bank yang sudah mapan semakin tergusur dan untuk bisnis serta nasabah perbankan sebagian besar menjadi lebih nyaman, efisien dan mudah diakses. Berbeda dengan bank tradisional, startup fintech beroperasi secara fleksibel dan cepat dalam hal mengimplementasikan layanan baru berdasarkan perubahan permintaan. Contoh ciri khas fintech dalam kehidupan sehari-hari adalah aplikasi pembayaran seluler, Cryptocurrency, dan Blockchain seperti Bitcoin dll. Di masa depan, berbagai layanan fintech diprediksi akan semakin mengubah pasar dengan AI dan pembelajaran mesin dan akan menjadikan produk fintech sebagai bagian integral dari kehidupan digital semua orang.
Fintech mulai berkembang pada 1990-an ketika model bisnis Internet dan e-commerce muncul dan dalam dekade berikutnya perbankan di sebagian besar sudah sepenuhnya terdigitalisasi. Krisis keuangan global pada tahun 2008, di mana banyak orang kehilangan kepercayaan mereka pada sistem perbankan tradisional, keamanan dan transparansi menjadi lebih penting dari sebelumnya. Pergeseran pola pikir dan teknologi komputasi awan memungkinkan untuk menemukan solusi khusus dan prosedur standar baru seperti menyediakan akses ke profil perbankan, pembayaran, dan transfer uang dengan mata uang yang dikonversi secara otomatis. Karena regulasi dan ekspektasi yang tinggi di sisi pelanggan, tujuan utama perusahaan fintech adalah untuk menciptakan layanan dan implementasi dengan potensi jangka panjang. Sarana utama yang digunakan orang untuk mengakses web dan memanfaatkan berbagai layanan keuangan adalah ponsel cerdas yang dilengkapi dengan aplikasi perbankan seluler dan dompet digital seperti Google Wallet dan Apple Pay.
Selain membuat perbankan lebih mudah diakses dan cepat, jangkauan pengaruh inovasi teknologi sangat beragam. Fintech meningkatkan hubungan langsung dengan pelanggan melalui peluncuran platform crowdfunding. Hal ini memungkinkan usaha kecil, pengusaha, amal dan seniman untuk menerima dukungan tanpa mengumpulkan uang dari investor konvensional. Perubahan sosial adalah janji utama lain yang ingin dicapai oleh banyak perusahaan fintech, terutama di selatan global dengan mempertimbangkan kebutuhan demografis dan sosial. Orang-orang di negara berkembang sekarang diberikan akses ke keuangan mikro dan platform pinjaman digital. Daerah-daerah di Afrika, Asia dan India, serta daerah dengan banyak penduduk yang dirugikan oleh bank tradisional, kini dapat menggunakan layanan pembayaran.
Disisi lain, fintech juga menyebabkan gangguan pada industri asuransi atau Insuretech termasuk segala sesuatu mulai dari penanganan polis online, perlindungan data, dan penyediaan asuransi yang disesuaikan. Robo-advising telah mengganggu sektor manajemen aset dengan memberikan rekomendasi berbasis algoritma dan manajemen portofolio khusus yang tidak selalu menuntut pengawasan manusia.
Baca Juga : Panduan Fintech, Definisi, Manfaat Serta Jenisnya
Jenis/Tipe Fintech
Perusahaan fintech menggunakan teknologi untuk mendukung transaksi antara bisnis dan mitra mereka (B2B) dan konsumen (B2C), kedua pasar menarik pemain baru, yang pada akhirnya terbagi dalam beberapa jenis atau tipe umum, diantaranya :
-
Pembayaran seluler
Sebagian besar dari kita menggunakan Apple Pay, Google Pay, Dana, Shopeepay, QRIS atau bentuk pembayaran seluler lainnya setiap hari. Uang tunai akan kehilangan popularitas, terutama dalam realitas pasca covid 19 dan startup dapat memasuki segmen yang berkembang ini dengan berbagai ide.
-
Insurance
Tak heran, fintech pun turut mempengaruhi sektor ini, berhasil memperkenalkan istilah insurtech ke dunia. Perusahaan asuransi yang digerakkan oleh teknologi memanfaatkan inovasi untuk menyediakan berbagai layanan untuk mendapatkan rincian asuransi semudah mengklik tombol di layar ponsel sementara mengelola asuransi dapat dengan mudah dilakukan melalui aplikasi yang mudah digunakan dan nyaman. Trend insurtech termasuk kecerdasan buatan, analitik prediktif, implementasi chatbots, dan bahkan drone untuk mengumpulkan dan menganalisis data untuk membuat keputusan kompensasi. Di banyak pasar, perusahaan asuransi juga mulai menggunakan telematika untuk mengembangkan produk mobil inti. Skenario-skenario ini bukan fiksi ilmiah karena instrumen inovatif semacam itu bisa menjadi arus utama dalam beberapa tahun ke depan.
-
Platform penggalangan dana
Sejarah memiliki banyak catatan penggalangan dana melalui kerumunan layanan seperti Kickstarter atau Patreon yang telah memberikan kesempatan kepada perusahaan rintisan kecil atau bahkan individu untuk menerima dana dasar atau tambahan untuk proyek mereka. Karena tidak perlu pergi ke bank dan meminta pinjaman lagi, platform seperti itu telah mendapatkan popularitas dan masih ada ruang untuk pemula di pasar. Pasar crowdfunding diperkirakan akan menyaksikan pertumbuhan pada Compounded Annual Growth Rate (CAGR) lebih dari 16% selama periode perkiraan 2021-2026. Perusahaan di sektor pembiayaan ekuitas juga membiarkan bisnis mengumpulkan uang dengan mudah. Misalnya, beberapa dari mereka menghubungkan investor terakreditasi dengan startup, sementara yang lain menggunakan model crowdfunding.
-
Pengiriman uang internasional
Hanya satu dekade yang lalu kecepatan transfer uang internasional benar-benar menjadi masalah. Selain itu, komisinya cukup tinggi yakni sekitar 8% sehingga baik klien maupun bank mencari cara yang lebih cepat untuk mengirim uang. Perusahaan Fintech saat ini menawarkan transfer uang internasional yang lebih cepat dan lebih murah. Misalnya, perusahaan Ripple dapat mengurangi waktu transaksi dari beberapa jam menjadi hanya beberapa detik.
-
Blockchain dan cryptocurrency
Pertukaran mata uang kripto menjadi jenis bisnis fintech yang semakin populer untuk diinvestasikan. Ini adalah cara sederhana dan nyaman untuk membeli dan menjual mata uang kripto pilihan. Jika Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam proyek semacam itu, contoh yang baik untuk diperhatikan adalah Coinbase, platform populer yang menghubungkan pengguna melalui situs web dan aplikasinya. Sekarang memiliki lebih dari 68 juta pengguna di 100+ negara. Layanan ini memasarkan dirinya sebagai cara yang aman untuk membeli, menyimpan, memperdagangkan, dan menjual kripto seperti bitcoin, dogecoin, litecoin, ethereum, dll. Di sini, pengguna baik pemula maupun ahli, memiliki kemampuan untuk membangun portofolio, mengikuti berita kripto terbaru, dan menavigasi pasar dengan mudah.
-
Pinjaman
Fintech telah menyederhanakan cara orang meminjam uang. Dengan produk pinjaman modern di pasaran, mudah untuk mendapatkan pinjaman kapan saja. Hanya butuh beberapa detik untuk memberi Anda hasilnya karena perangkat lunak canggih menganalisis kelayakan kredit peminjam secara otomatis. Aplikasi semacam itu sangat meningkatkan pengalaman klien dan menghemat waktu. Tidak perlu ke kantor sehingga masalah antrian hilang. Juga, lebih banyak klien yang dapat dilayani secara bersamaan.
-
Perbankan konsumer
Di masa lalu, bank telah menjadi sumber utama layanan keuangan. Sekarang, perusahaan fintech mengubahnya dengan menyediakan opsi baru kepada klien yaitu kartu debit tanpa biaya atau persetujuan kartu kredit dalam waktu yang lebih singkat. Platform Green Dot menyediakan bank terintegrasi, manajemen program, dan Application Programming Interface (API) tingkat perusahaan. Ini berfokus pada membuat perbankan modern dan pergerakan uang dapat diakses oleh semua orang dengan menyediakan layanan teknologi keuangan yang nyaman dan solusi pembayaran.
Baca Juga : Peraturan Startup Fintech yang dikeluarkan oleh OJK di Indonesia
Pengaruh Fintech di Indonesia
Pertumbuhan ekonomi di Indonesia telah mengukir jalan yang jelas untuk memanfaatkan startup fintech. Fintech di Indonesia menjadi salah satu industri yang paling menjanjikan. Dengan investasi infrastruktur senilai US$500 miliar atau senilai lebih dari 7 kuadriliun rupiah yang direncanakan untuk lima tahun ke depan, kemunculan pasar baru sektor fintech di Indonesia membuka jalan baru. Dengan pertumbuhan kelas menengah yang tinggi, Indonesia kini menjadi negara dengan penetrasi internet yang tinggi.
Lebih dari itu, Indonesia menjadi lahan subur bagi pertumbuhan fintech terutama pasar pinjaman, kartu, dan pembayaran. Lebih dari 150 startup fintech terdapat di Indonesia, tumbuh 78 persen sejak tahun 2015. Hingga Mei 2019, terdapat 249 perusahaan fintech di Indonesia, dan jumlah tersebut diperkirakan akan terus bertambah di tahun-tahun mendatang. Beberapa startup fintech yang menjanjikan di Indonesia antara lain Jurnal, Cashlez, TunaiKita, Payfazz, dan KoinWorks. Di Indonesia sendiri, 44% perusahaan fintech adalah penyedia layanan pembayaran.
Disisi lain, fintech mengacu pada perusahaan yang memanfaatkan teknologi untuk menawarkan layanan keuangan, dengan contoh perusahaan fintech di Indonesia adalah Kartuku, HaloMoney, Doku, dan Veritrans. Pertumbuhan pesat ruang fintech membuka peluang besar dan Indonesia adalah salah satu negara yang mengadopsi teknologi baru. Selain itu, besarnya populasi unbanked di Indonesia telah memacu inovasi. Adopsi mobile banking dan fintech mengubah lanskap keuangan di Indonesia.
Indonesia adalah rumah bagi banyak bank yang menguntungkan dan dengan pertumbuhan tercepat di dunia. Lanskap keuangan di Indonesia dapat disegmentasikan ke dalam kategori yang berbeda berdasarkan pendanaan, pinjaman dan tren kinerja dan pendorong. Kategori tersebut, menurut KPMG, adalah sebagai berikut :
-
Empat Bank Besar
Sektor keuangan dipimpin oleh tiga bank milik negara yakni Bank Mandiri, Bank Rakyat Indonesia (BRI), dan Bank Negara Indonesia (BNI), dan satu bank swasta yaitu Bank Central Asia (BCA). Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia, kategori ini mengambil 41% dari penyaluran kredit nasional.
-
Bank Umum yang Lebih Besar
Enam bank umum yang cukup besar dengan 16% pinjaman ritel dan korporasi di Indonesia adalah CIMB Niaga, Danamon, Permata, Maybank Indonesia, Bank Tabungan Negara (BTN), dan Panin Bank.
-
Bank Umum Kecil Lainnya
33% dari pinjaman nasional disajikan di bank umum yang lebih kecil yakni terdapat 9 cabang bank milik asing, 12 bank campuran, 27 bank pembangunan daerah, 13 bank syariah, dan 44 bank konvensional.
-
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Lembaga Keuangan Mikro (LKM)
2% dari pinjaman nasional disajikan di 1.630 BPR dan lembaga keuangan mikro lainnya di Indonesia. BPR memiliki cakupan kegiatan yang terbatas dibandingkan dengan bank umum sehingga kurang menarik bagi nasabah.
-
Perusahaan Multi-keuangan
Lebih dari 200 perusahaan pembiayaan di Indonesia menawarkan total 8% pinjaman nasional. Mereka dilisensikan untuk menawarkan leasing, pembiayaan kartu kredit, pembiayaan konsumen, dan layanan pinjaman lainnya. Perusahaan-perusahaan tersebut antara lain Adira Dinamika Finance, BFI Finance, Clipan Finance, dan Astra Sedaya Finance.
Baca Juga : Apa Itu Blockchain : Sejarah, Pengertian, Cara Kerja dan Peluangnya di Indonesia
Kesimpulan dan Penutup
Fintech adalah masa depan keuangan karena fintech telah secara drastis mengubah sektor keuangan global dan sekarang memainkan peran penting dalam meningkatkan cara investor benar-benar berpartisipasi di pasar saham. Perusahaan telah merancang berbagai produk inovatif termasuk aplikasi penganggaran, platform pembayaran, dompet elektronik, atau alat lain untuk membantu mengelola uang konsumen secara efektif.
Mampu mengamati tren terkini yang didorong oleh startup fintech secara lokal dan global, masa depan lanskap fintech memiliki potensi besar dan optimis di Indonesia. Jika pemerintah mampu memberikan aturan yang jelas dan meningkatkan keamanan data dan perlindungan konsumen, fintech di Indonesia akan menjadi prioritas nasional untuk meningkatkan taraf hidup seluruh rakyat Indonesia. Untuk memenuhi skenario ini, pemerintah perlu menyelesaikan hambatan geografis, mengatasi tantangan lingkungan, dan memenuhi harapan pelanggan.a
